どうもからあげ先輩です。
今回はタイトルの通り、借金に対して任意整理をするかそのまま支払うべきか悩んでいる人に向けた記事になります！！
借金を返す方法について「キャッシング」や「カードローン」をそのまま払っていくか任意整理をするか本気で悩んでる人って意外といると思います。
僕って任意整理しない方が良いのかな？？
こんな状態が半年近く続いたのが私ですｗ
そんな状態が続いた人がもしまだ悩んでいるなら、この記事が役に立つと思います！任意整理について2年近く悩み、任意整理をしない選択とする選択どちらも中立的に考えた私の経験談から任意整理をすべきか、任意整理はしない方がいいのか判断する基準を挙げていきたいと思います。
任意整理の判断基準
任意整理すべきかの判断基準について解説していこうと思います。これは、任意整理をする場合のメリットと任意整理をしない場合のメリットが観点になってくると考えられますので、メリット・デメリットをそれぞれ挙げていきたいと思います。
メリット
・利子がカットできる
・月々の支払額が下がるケースが多く、計画的な返済ができる
デメリット
・数年間新規でローンが組めなくなる(大体5年)
一般的に言われるのが上記で、利子をカットして月々の支払額を減らすか、それともローンを組むことを考えるかというのが大きな分かれ道になるでしょう。
弁護士事務所に相談に行くと説明されることなので間違いないと思います。あと補足するのであれば、任意整理の場合だと任意整理をする会社を選べるため3社借り入れしていてA社とB社は任意整理をして、C社は自力で返すみたいな方法も取れます。
仮にC社がクレジットカード会社だった場合、そのクレジットカードは使えるはずです。ただ新規で借入枠を増やしたりすることはできないと思います。
任意整理はしない方がいい人
ここからはメリットデメリットをもとに私が思う人に整理はしない方がいい人書いていきたいと思います。
それはずばり、見えてる範囲内でローンを組む予定がある人です！！
当然と言えば当然なのですが、近いうちに車をローンで買う予定があるだとか、住宅ローンを組む必要があるという人は任意整理をしてしまうと新規でローンは組めなくなってしまいます。(そもそも任意整理を検討するくらい借り入れをしている人が、ローンを組めるのかという話はありますが( ;∀;))
これは、闇金等でない限りほとんどすべての金融機関で借りれなくなりますし、様々なサイトを見てもそう書かれているので信じてもよいと思います。
そのため、見えてる範囲内でローンを組むような人は任意整理は控えるべきでしょう。また、
任意整理をしてもいい人
ここからは強めにポジションを取りますが、上記の任意整理をしない方がいい人に当てはまっていない場合は任意整理をしてしまってもよいと思っています。その大きな理由が以下の2つ。
・任意整理をすることで新たな借り入れがほぼ不可能になること
・利子がカットされるため支払いを焦ることなくすすめられること
解説していきます。まず一つ目の任意整理をすることで新たな借り入れがほぼ不可能になることについてですが、任意整理を検討するべきまで借り入れをしている人はなんらかの依存症であったり、一時的な金欠状態ではないタイプの人が多いと思っております。(これは私の独断です。)
そのため、新たに借入先があったり借入枠が増えたりするとすぐに追加で借り入れてしまう人が多いのではないでしょうか？
そのため、あえて任意整理をしてしまうことで追加の借り入れができない状態に強制的に追い込める効果があります！！
次に利子がカットされて焦りが減るについてですが、利子があるとどうしても支払いを急いでしまい、きつい節約生活などに励むようになります。すると、ものすごいストレスがかかり、また借金を増やすような行動をとってしまったり体を壊してしまったりしてしまいます。
短い期間の節約で済むのであればよいのですが、長期間の節約が確定している場合は、任意整理をし計画的な返済かつ利子カットをすることで、無理なく借金を返済していくことができると考えられます。
上記の理由があるため、私は「任意整理をしない方がいい人」に当てはまらないのであれば、任意整理をしてしまうこともありだと考えています。
弁護士事務所の回し者ではないですｗ回し者になりたいくらいですがｗ
まとめ
- 任意整理のメリットとデメリットは把握しておきましょう
- 見えてる範囲内でローンを組む予定がある人は任意整理をしない方がいい
- 見えてる範囲内でローンを組む予定がなく生活が立ちいかないのであれば、任意整理をしてしまった方が生活は立て直せる
というわけで、任意整理しない方がいいのかしてもよいのかについて見てきました。どちらも一長一短ありますが、考える際の観点になり合理的な判断をとると良いと思います。
また、任意整理もすべての金融機関がすぐに任意整理できるわけではなく、相手先によっては一年以上の払い込み実績がないと任意整理を受けていない金融機関もあったりするので注意が必要です。
余談ですが、今後、任意整理についてもっと語れるように司法書士とFPの勉強をしていこうと考えています。思い付きで取れる資格ではありませんが、実際に借金を持った人から語れるマネープランや借金との向き合い方が語れるようになりたいです。
今回の記事は以上となります！それでは！
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